反洗钱知识问答之基础知识篇

2020-07-15

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一、什么是洗钱?

洗钱,简单来说就是将脏钱洗白的过程。运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质,把它变成看似合法资金的行为和过程


二、什么是洗钱罪?

根据我国《刑法》规定,洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益,而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。


三、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类?

1.毒品犯罪;

2.黑社会性质的组织犯罪;

3.恐怖活动犯罪;

4.走私犯罪;

5.贪污贿赂犯罪;

6.破坏金融管理秩序犯罪;

7.金融诈骗犯罪。


四、洗钱罪五种行为?

1.提供资金账户的;

2.协助将财产转换为现金或者金融票据、有价证券;

3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移;

4.协助将资金汇往境外;

5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质。


五、洗钱行为和洗钱罪有什么区别?

(一)是否有上游犯罪的限制

我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类,犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。

(二)承担的法律责任不同

洗钱罪必须追究刑事责任;洗钱行为不一定追究刑事责任,可能追究行政责任或民事责任


六、洗钱一般包括哪几个阶段

洗钱一般包括放置、离析、归并三个阶段。

1.放置是洗钱过程的起始环节。在放置阶段,洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理,如将非法所得以现金形式存入银行,使非法收入与其他合法收入混合。

2.离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段,洗钱者利用错综复杂的交易,如银行转账、现金交易、投资不动产或合法企业、跨国资金转移等,掩盖资金与犯罪之间的关系为非法收益披上合法外衣,模糊非法收益与合法收入之间的界限。

3.归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段,洗钱者将非法受益以合法形式转移到犯罪分子手中


七、洗钱的危害有哪些

1.洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得,为违法犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2.洗钱与恐怖活动相结合,会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

3.洗钱助长和滋生腐败,导致社会不公平,损害国家声誉。

4.洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序,影响金融市场的稳定,严重危害经济的健康发展


八、什么是反洗钱

反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动,依法采取相关措施的行为


为什么强调金融业反洗钱?

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。


国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。


十一还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?

在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、人民银行、银保监会、证监会等二十余个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。


十二什么机构负责反洗钱资金监测?

中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测。


十三哪些交易将受到反洗钱监测?

中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如当日单笔或当日累计交易人民币5万元以上的现金存取、现兑换、现金汇款等,或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。


十四目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?

主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合。


十五反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?

不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。


十六国际上主要的反洗钱组织有哪些?

1.反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money LaunderingFATF),1989年在巴黎成立该机构是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一,其成员国遍布各大洲其目的是为了应对国际上日益增长的洗钱威胁。2007628日,中国成为该机构的正式成员。

2.巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision),在1974年底建立,其发布主要指导性文件覆盖领域包括支付透明度、账户设立、客户审核、客户尽职调查和国际合作。

3.埃格蒙特集团(Egmont Group)1995年建立, 成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的解释、指引、最优做法、倡议声明等文献,给各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向,为世界金融情报网络的完善奠定基础。

4.亚太反洗钱集团(Asia/Pacific Group on Money LaunderingAPG),成员包括美国、澳大利亚、日本、中国香港、中国台北等30多个国家和地区。

5.欧亚反洗钱与反恐融资小组(Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of TerrorismEAG),中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。